Conseil
en gestion de patrimoine
Le cabinet Harmoney
Travaillant dans la finance depuis 1995, j’ai créé le cabinet Harmoney en 2010, avec l’envie de proposer un accompagnement basé sur des relations personnelles fortes et des conseils sur-mesure.
Mon ambition est de vous être utile, en vous permettant de prendre les décisions qui vous correspondent. Pour cela mon rôle est avant tout pédagogique, afin de m’assurer que les solutions mises en place vous paraitront claires et adaptées.
Mon but n’est pas de vous vendre des produits mais bien d’arriver à une solution que nous aurons construite ensemble, en nous appuyant sur vos objectifs.
Olivier de Grossouvre
Pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine ?
Depuis que je fais ce métier, j’entends « je viendrai vous voir quand j’aurai un patrimoine important à gérer », ou encore « moi je n’ai pas le patrimoine de vos clients ». En réalité, notre patrimoine c’est beaucoup plus que des comptes bancaires ou de l’immobilier. Il est en effet constitué de l’ensemble de nos droits et de nos obligations.
Nous avons donc tous un patrimoine à gérer, que ce soit notre future retraite, notre couverture en cas d’arrêt de travail, la protection de notre famille en cas de pépin, nos placements, notre retraite ou encore notre fiscalité.
Mon rôle en tant que conseil en gestion de patrimoine consiste à analyser votre situation au regard de vos objectifs, pour vous proposer un plan d’action adapté. Il m’appartient aussi de m’assurer que vous disposez de l’ensemble des informations nécessaires pour prendre votre décision, et si besoin de vous expliquer les points qui vous paraitraient moins clairs.
Nous arriverons alors à une solution qui vous ressemble, que nous ajusterons dans le temps afin de suivre l’évolution de vos objectifs ou du contexte financier, fiscal ou réglementaire.
Il faut bien commencer un jour !
Ensemble nous pouvons mettre en place un plan d’action qui nous permettra d’arriver progressivement aux objectifs que vous aurez fixés : protéger votre famille, disposer de revenus complémentaires à une certaine date, financer les futures études de vos enfants, préparer votre retraite…
Nous utiliserons pour cela les atouts dont vous disposez (votre capacité d’épargne ou d’emprunt), et nous prendrons en compte vos contraintes personnelles pour arriver à des solutions qui vous correspondent.
Pour cela il existe des solutions juridiques (régimes matrimoniaux, donations, testaments…), mais également des solutions financières ou encore des pistes d’optimisation fiscale.
Chacune a ses avantages et ses inconvénients, et je vous aiderai à les appréhender de la façon la plus exhaustive possible pour vous permettre de prendre des mesures qui vous correspondent.
Votre patrimoine s’est constitué tout au long de votre vie et des opportunités qui se sont présentées. Vous avez mis en place des solutions ou des placements dont vous voulez vous assurer qu’ils sont toujours adaptés.
Un audit de votre situation actuelle et des solutions existantes permettra d’identifier les points à améliorer, et les solutions proposées pour atteindre vos objectifs. Ces préconisations vous seront formalisées dans un rapport d’étude que je vous remettrai. Par la suite, je vous accompagnerai si vous le souhaitez dans la mise en place des solutions proposées.
Modification de vos objectifs ou de votre situation familiale, évolution de vos revenus, nouvelle loi de finances, évolution de vos placements…
Le contexte évolue en permanence, c’est pourquoi je propose de vous accompagner dans la durée.
Dans le cadre du suivi patrimonial nous vérifierons ensemble régulièrement que les solutions choisies correspondent toujours à vos objectifs. Ainsi nous pourrons faire les ajustements nécessaires pour conserver l’efficacité des actions mises en place.
En relation étroite avec les autres conseils (expert-comptable, avocat…) j’accompagne depuis plus de 20 ans des chefs d’entreprise au quotidien, sur les thématiques suivantes :
- forme juridique de l’entreprise
- statut du dirigeant
- statut du conjoint s’il travaille dans l’entreprise
- couverture des revenus et maintien de la pérennité de l’entreprise en cas d’incident de santé
- optimisation de la rémunération
- placement de trésorerie stable
- transmission de l’entreprise
Comment nous travaillons
L'interprofessionnalité : une évidence
Puisque je vous accompagne au quotidien, je connais votre situation dans sa globalité et avec un niveau de détail important. Ma formation généraliste me permet de traiter les sujets courants, et de vous indiquer quand l’intervention d’un spécialiste est nécessaire.
J’ai donc l’habitude de travailler avec d’autres professionnels, avec lesquels nous construisons des solutions adaptées à votre situation.
Dans ce cas, soit je prendrai contact avec vos interlocuteurs habituels si vous en avez, soit je vous indiquerai des spécialistes avec lesquels je suis en relation de confiance :
Notaire
Avocat
Expert-comptable
Courtieren crédit
Banquier
Assureur
Paroles de clients
« Olivier est un professionnel rigoureux. Il me permet de me concentrer sur mon travail quotidien et apporte la sérénité nécessaire au petit chef d’entreprise que je suis quant à la gestion de mes biens privés. Ses conseils sont efficaces et complets. Je travaille avec lui en totale transparence. Il sait que j’ai besoin de réactivité et sait s’adapter. »
Frédéric T.